Мы продолжаем публикацию материалов, направленных на повышение финансовой грамотности населения. Начали мы это дело прошлым летом, когда в связи с действием режима ЧП и выплатами различной государственной социальной помощи гражданам участились случаи финансового мошенничества. Аферистов меньше не стало – в последнее время правоохранительные органы регистрируют все больше таких дел, в частности, связанных с «пирамидами».
Как уберечь себя и свои сбережения от преступников – с таким вопросом мы обратились в управление региональных представителей в городе Шымкенте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан.
Образ успешности?
«С начала года, по данным правоохранительных органов, в Казахстане за организацию финансовых пирамид заведено более 330 уголовных дел, - говорит главный специалист управления региональных представителей Сымбат АТАЛЫКОВА. - В суд направлено 177 дел, под следствием находятся 62 человека. Принимаемые меры заставляют организаторов финансовых пирамид как можно тщательнее скрывать свою деятельность. Их новое пристанище - социальные сети. Чтобы создать страницу в социальной сети, нужен всего лишь номер телефона или аккаунт электронной почты. Анонимность и децентрализованность позволяют мошенникам оставаться в относительной безопасности и продвигать свои схемы практически безнаказанно».
Достаточно создать в социальной сети образ успешного человека с большим опытом в бизнесе и «накрутить» пару тысяч подписчиков, и все - вы гуру инвестирования, бизнес-коуч, гений, миллиардер и филантроп в одном лице.
К сожалению, некоторые пользователи, особенно молодые, верят, что можно быстро и безболезненно разбогатеть. Этому способствуют фейковые истории успеха и демонстрация «красивой» жизни: яхты, кабриолеты, песчаные пляжи и дорогое шампанское - все это рядом, только инвестируй в этот «крайне успешный и динамично развивающийся проект».
Однако, как показывает практика, вкладчики не только не получают обещанную доходность, но и теряют уже вложенные в такие проекты средства. Возникают и ситуации, когда мошенники сначала выплачивают небольшое вознаграждение (которое, кстати, формируется исключительно за счет вновь приходящих вкладчиков) и предлагают в дальнейшем тем больший процент, чем больше средств вы вложите. Такие «стимулирующие выплаты» заставляют пользователей не только вложить все имеющиеся средства, но и иногда продавать имущество и даже брать кредиты.
Специалисты советуют: прежде чем перечислить свои деньги компании, изучите ее репутацию и достоверность предоставляемой ею информации. Все финансовые организации должны иметь лицензию финансового регулятора в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
В случае, если у вас появились подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы по месту жительства, МВД, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка или Агентство по финансовому мониторингу. В финрегулятор можно обратиться по номеру сall-центра: +7 727 237 1000 (в будние дни с 9.00 до 17.00).
«Изучите информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнайте, где она зарегистрирована, - рекомендует Сымбат Тлеутаевна. - Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована в некой оффшорной зоне, не стоит приобретать услуги и тем более передавать такой организации свои деньги. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно проверьте лицензию организации. Насторожитесь, если вам обещают высокую гарантированную доходность инвестиций. Мошенники хорошо знают психологию и играют на элементарном желании человека быстро и без труда обогатиться. Поэтому пирамиды легко обещают доходность и в 50, и в 100, и в 200 процентов годовых, поскольку не собираются эти обещания выполнять. Помните, что призывная реклама – это не повод, чтобы вложиться под высокий процент, а повод усомниться в исполнении обещаний».
В качестве признаков финансовой пирамиды эксперты назвали отсутствие лицензии уполномоченного органа, выданной для осуществления деятельности по привлечению денежных средств на финансовом рынке, обещание высокой и сверхвысокой доходности, выплата средств за привлечение новых участников, отсутствие информации об учредителях, финансовых показателях и результатах деятельности, отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.
Исполнять нельзя скрыться
А что делать, если вы не можете исполнять обязательства по кредиту? Ведь ситуации в жизни бывают разные.
«Если вдруг случилось так, что финансовое положение не позволяет вам вовремя произвести оплату по кредиту, главное - действовать в правовом поле, - продолжает С. Аталыкова. - Первое, что следует сделать, - это написать официальное заявление в кредитную организацию, с которой у вас оформлены договорные отношения. Сделать это нужно не позднее 30-ти дней с даты наступления просрочки, а еще лучше - до ее наступления».
В заявлении нужно указать причину неисполнения обязательств и представить свои предложения по изменению условий договора. Это может быть уменьшение ставки вознаграждения, изменение валюты займа, отсрочка платежа по основному долгу, вознаграждению, изменение метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, срока действия договора, прощение просроченного основного долга, вознаграждения, отмена неустойки.
Обязательно получите копию вашего заявления с входящим номером. После этого финансовая организация в течение 15-ти дней рассмотрит ваши предложения и ответит в письменной форме. Кредитор может согласиться с вашими предложениями, рассмотреть альтернативные варианты либо отказать.
«С мая этого года приняты изменения в законодательстве, в рамках которых банки или микрокредитные организации, при проведении реструктуризации, обязаны учитывать такие факторы, как социальное положение заемщика, снижение его доходов, единственность залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу», - поясняет спикер. - А ипотечные заемщики в случае недостижения согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа могут обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. В этот период кредитор не вправе будет начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения».
Своевременное обращение в финансовую организацию не только позволит сохранить положительную кредитную историю заемщика, но и в случае дальнейшего оспаривания действий кредитора в суде эти действия должника могут быть засчитаны в его пользу.
Что категорически нельзя делать? Не стоит скрываться от кредитора, говорят в управлении региональных представителей. Не позднее 30-ти календарных дней с даты наступления просрочки финансовая организация уведомит должника о необходимости внести платежи для погашения кредита. В уведомлении будут указаны размер просроченной задолженности и напоминание о последствиях невыполнения обязательств по договору займа.
«Если же заемщик не идет на контакт с финансовой организацией, то она вправе применять все санкции, прописанные в договоре: начислять пени, штрафы или запустить процесс взыскания вплоть до суда. Кроме того, к взысканию задолженности может быть привлечено коллекторское агентство».
В управлении напоминают: неуплата кредита грозит тремя ситуациями. Во-первых, информацию о невыполнении обязательств кредитор будет обязан направить в кредитные бюро, и она будет отражена в вашей кредитной истории. Во-вторых, если кредит был залоговым, то через суд или в досудебном порядке залоговое имущество должника может быть реализовано. Также кредитор может выставить платежное требование (в случае, если эта мера оговорена в договоре), и без дополнительного согласия должника определенная сумма будет списана с банковского счета. К примеру, это может быть заработная плата. Но при этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете физлица, должна составлять не менее размера прожиточного минимума, установленного в законодательном порядке. В-третьих, должник не сможет покинуть страну. Он может попасть в список граждан, которым ограничен выезд за рубеж по постановлению судебного исполнителя.
«Поэтому лучше всегда вовремя закрывать свои долги, оплачивать штрафы, пошлины, алименты и вносить плату за коммунальные услуги, чтобы не доводить дело до суда. Неисполнение обязательств по кредиту может серьезно подвести созаемщика, поручителя и гаранта, поскольку они так же, как и заемщик, несут ответственность перед финансовыми организациями», - заключила Сымбат Тлеутаевна.
