7 шагов к льготной ипотеке

Среда, 04 Октябрь 2017 09:55 Автор  Опубликовано в Общество Прочитано 167 раз

7-shagov-k-ipotekeС декабря 2016 года была запущена государственная программа жилищного строительства «Нұрлы жер» - результат работы правительства по вопросу обеспечения казахстанцев доступным жильем, в которую интегрированы все предшествующие: жилищная часть государственной программы инфраструктурного развития «Нұрлы жол» на 2015-2019 годы и программа «Развитие регионов до 2020 года». Программой  внедрен новый инструмент - субсидирование ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, выдаваемым БВУ и финансовыми организациями населению.

Программа направлена на возрождение ипотечного рынка Казахстана – теперь любой казахстанец может рассчитывать на государственную поддержку при приобретении недвижимости в кредит.

Оператором в реализации данного направления является Казахстанская Ипотечная Компания – дочерняя организация Холдинга «Байтерек».
Субсидирование ипотечных займов по программе «Нұрлы жер» предусматривает конечную ставку для заемщиков по ипотеке – 10% годовых при покупке первичного жилья. Это значит, что заемщик, подавший заявку на участие в программе субсидирования и соответствующий всем условиям программы, будет оплачивать только 10% годовых вознаграждения банку по ипотеке. Разница, согласно условиям программы, возмещается банку из государственных средств через Казахстанскую Ипотечную Компанию. Но при этом максимальная банковская ставка до субсидирования не должна превышать уровень базовой ставки Нацбанка РК, действующей на момент принятия решения о субсидировании, более чем на 5%.
В соответствии с требованиями новой программы жилищного строительства «Нұрлы жер» целевым назначением субсидируемого займа является приобретение первичного жилья (от застройщика). Максимальный срок кредитования по программе субсидирования составляет 15 лет, из них займ субсидируется государством в течение десяти лет. Если срок кредита меньше десяти лет, то срок субсидирования приравнивается к сроку кредита. Максимальная сумма ипотечного жилищного займа, подлежащего субсидированию, – до 20 миллионов тенге в городах Астане и Алматы и до 15 миллионов тенге в других регионах.
Принять участие в программе может любой гражданин. Обязательными условиями для участия заемщика в Программе является наличие средств на счете заемщика в размере от 30% от стоимости приобретаемого жилья.
На сегодняшний день свое участие подтвердили десять банков второго уровня - АО «Банк ЦентрКредит», АО
«АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ВТБ», АО «Bank RBK», АО «Нурбанк», АО «Жилстройсбербанк Казахстана», АО «Цеснабанк», АО «KASSA NOVA BANK», АО «Tengri Bank».
Четыре БВУ из указанных - АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк» и АО «Банк ВТБ» - уже подключились к программе и принимают заявки и предоставляют субсидированные ипотечные займы. Оставшиеся банки планируют подключиться к программе во втором полугодии.
Как получить ипотеку с субсидированием?

 

Шаг первый. Вам необходимо представить в банк документы на получение ипотечного жилищного займа и заявление на получение субсидии. Список документов получите в этом же банке.

Шаг второй. Банк проведет оценку вашей платежеспособности и оценку залогового обеспечения.

Шаг третий. Если банк примет положительное решение, в течение трех рабочих дней направляет в КИК ходатайство о предоставлении субсидии.

Шаг четвертый. КИК в течение пяти рабочих дней после получения ходатайства проверит ваши документы на соответствие требованиям, установленным программой.

Шаг пятый. КИК в течение трех рабочих дней, с даты принятия решения, направляет в банк письменное уведомление о принятом решении.

Шаг шестой. Банк на основании полученного решения от КИК заключает с вами договор банковского займа, ипотечный договор, составит график платежей, а также подписывает со своей стороны договор субсидирования и обеспечивает его подписание с вашей стороны и направляет договор субсидирования в КИК. После подписания договора субсидирования КИК в течение двух рабочих дней с даты подписания договора возвращает банку два экземпляра договора, один из которых банк отдаст вам.
Шаг седьмой. Договор субсидирования вступает в силу с даты его подписания, и вы получаете льготную ипотеку по программе «Нұрлы жер».
Заявки на субсидирование ипотечных займов в рамках программы «Нұрлы жер» принимают банки, участвующие в программе. Соответственно, прием и обработку документов, проверку платежеспособности заемщика проверяют банки. Стандартный пакет документов на получение ипотечного займа примерно одинаков. Это:
1. удостоверение личности заемщика;
2. свидетельство о заключении брака/ о разводе;
3. справка о заработной плате (за последние 6 месяцев);
4. правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье;
5. отчет об оценке приобретаемого жилья;
6. справка об обременении на приобретаемое жилье.

 

Отметим главные плюсы ипотеки с субсидированием для заемщиков.
1) Выбор банка. Заемщик может обратиться в любой банк (на текущий момент это АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк» и АО «Банк ВТБ»), в котором ему комфортнее и удобнее обслуживаться.
2) Валюта займа. Заемщик получает займ в тенге, без привязки к доллару США, ставке инфляции или ставке рефинансирования и базовой ставке, то есть на протяжении срока кредитования будет фиксированная ставка и в случае девальвации, заемщик не пострадает, как заемщики, получившие займы в долларах или привязанные к доллару США.
3) Ежемесячный взнос и переплата. Заемщик получает займ в банке партнере под ставку 15,25% годовых, из которых 10% годовых платит сам, а 5,25% годовых КИК ежемесячно платит за заемщика на протяжении десяти лет из 15-ти возможных по займу. Здесь необходимо отметить, что под субсидирование попадают займы, выданные по формуле: базовая ставка плюс 5% (с 22.08.2017 года она составляет 10,25%). Таким образом, общая переплата по займу с субсидированием значительно меньше, по сравнению с обычным займом;
4) Комиссии. БВУ не взимают какие-либо комиссии, сборы и (или) иные платежи, связанные с получением или обслуживанием ипотечных жилищных займов, заключением договора субсидирования.
И еще один важный момент. Получить ипотеку по программе субсидирования может любой гражданин в любом городе Казахстана. При этом стоять в очереди на жилье не требуется, а также не имеет значение наличие у заемщика другого жилья и его количество.


Получить более детальную информацию об условиях программы, ознакомиться со списком банков-участников, примерными расчетами и узнать контакты отделений КИК в своем регионе можно на сайте компании http://kmc.kz/, на промостранице 1.kmc.kz или по телефону «горячей линии» 8 800 080 44 48.