Весь март и апрель (по 30 число включительно) в Отбасы банке принимаются заявки по новой программе ипотечного кредитования «Отау».
Сергей ПАВЛЕНКО
Отбасы банк инициировал новую жилищную программу «Отау», по которой можно получить заемные средства банка на покупку жилья и ремонт жилого фонда. Сумма кредита для Астаны и Алматы не должна превышать максимальных 30 млн тенге и 18 млн тенге для всех остальных регионов и Шымкента, в частности. Программу «Отау» изначально запускали как молодежную ипотеку и называли 9-20-25, но с учетом того, что ставка может теоретически измениться и это рыночные деньги, программе было выбрано название Отау. Это банковская программа, которая запускается за счет средств Отбасы банка. Новую программу еще называют 9-20-20 где: 9% - это ставка по кредиту (ГЭСВ от 9,2%), 20% - первоначальный взнос, и 20 лет – срок кредитования. Как отмечают в руководстве банка, реальный срок кредитования 19 лет, который является оптимальным для погашения заемных средств - увеличение срока кредитования смысла не имеет. Потому что переплата будет больше, а взносы намного меньше не станут. Если заемные средства идут на ремонт жилья, то они не должны составлять более 30% от общей суммы займа.
В Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах по программе «Отау» можно купить только первичное жилье, в том числе и по договору долевого участия с гарантией КЖК, либо с использованием инструментов страхования. Во всех остальных населенных пунктах казахстанских регионов можно купить любое жилье и в том числе на вторичном рынке. Первичное жилье участник программы может приобрести только на портале Баспана маркет (otbasybank.kz). Подобное условие введено специально, чтобы не допустить искусственного роста цен в связи с началом реализации новой программы по обеспечению населения жильем. На рынок зайдут 150 млрд тенге, предусмотренных на осуществление программы. И желание повысить стоимость квартир со стороны застройщика, исключить нельзя.
«Мы ведем переговоры о том, чтобы, когда начнется выбор квартир, цены, уже согласованные и загруженные на портал, сохранились прежними. Перед размещением на платформе otbasybank.kz предоставляемого жилья, каждый жилой комплекс будет проходить согласование стоимости на основании текущих рыночных цен на жилье. Если цена будет соответствовать среднерыночному значению, то с застройщиком будет заключаться соглашение о реализации этого жилья с фиксированием цены за квадратный метр. Мы пока не знаем, сколько будет приобретаться квартир в Шымкенте, поскольку пул жилья - он общий на весь Казахстан. И распределения по регионам нет. Все будет зависеть от спроса. Если в Алматы и Астане спрос будет больше и участников будет больше, то и пропорционально там будет больше предоставляться займов», - пояснил директор Шымкентского филиала АО Отбасы банк Даурен САУДАБАЕВ.
Кто может стать участником программы
Первое и одно из самых важных условий – это могут быть действующие вкладчики Отбасы банка, в том числе стоящие в очереди на жилье; имеющие депозит в Отбасы банке со сроком не менее 18 месяцев; и имеющие на сберегательном счете минимальную сумму накоплений не менее 1 млн тенге на момент подачи заявки. Участвовать в программе могут все граждане РК с 18 лет до 63 лет. Обращают внимание на распределение денег. После того, как будет сформирован список участников после подачи заявлений, 60% денег будет распределяться среди участников программы, не достигших 35 лет. Остальные 40% - среди остальных участников. Это связано с тем, что изначально программа была нацелена на обеспечение доступным жильем молодых специалистов, но при этом есть понимание, что в стране высокий спрос и потребность в финансах для покупки жилья и со стороны граждан более зрелого возраста или других возрастных категорий.
В числе первоочередных требований, ограничивающих участие в программе – это отсутствие жилья в течение пяти лет на момент подачи заявки, ну и, естественно, подтверждение платежеспособности, чтобы человек работал. Если доходов недостаточно, то можно привлечь созаемщика, не обязательно это будет родственник.
«У нас был, к сожалению, негативный опыт по программе «7-20-25», когда люди, к примеру, вчера жилье продавали, а на следующий день уже могли участвовать в жилищной программе «7-20-25» или переоформляли существующее жилье на супругов. Сейчас мы подошли по другому пути (сначала думали применить более мягкий подход) – пять лет отсутствия жилья у всех членов семьи. Мы будем проверять супругов и несовершеннолетних детей, в том числе. Чтобы не было махинаций с перепродажей недвижимости по программе, когда жилье переоформили и потом кто-то из членов семьи участвует в программе», - проинформировал руководитель финансового института.
Сроки
Прием заявок на получение заветных кредитных денег начался первого марта в три часа дня. Но стоит помнить, что вне зависимости от того, когда будет подана заявка, будет ли это сделано в любой день марта или в последний день приема заявок 30 апреля, это роли не играет. У кого-то может не хватать необходимой минимальной суммы в 1 млн тенге на депозите, у кого-то и вовсе депозита может не быть, но есть вклады на детей, родственников, это важно поскольку можно на себя оформить, переуступить, объединить. В течение всего срока приема заявок можно прийти проконсультироваться у специалистов банка и потом уже онлайн подать заявку хоть в последний день.
Кто получит преимущество или за что начисляют баллы
15 мая заканчивается распределение по баллам. За что будет производиться начисление:
- за размер вознаграждения по вкладу – 5 баллов за каждые тысячу тенге,
- За срок вклада – 5 баллов за каждый год действия вклада,
- за наличие зарегистрированного брака – 10 баллов,
- за наличие детей - 50 баллов, вне зависимости от их количества,
Если совпадает количество баллов, то приоритет включения в список будет отдан тем, у кого больше сумма вклада и дольше срок накопления.
С 15 мая в банке начнут проверку платежеспособности участника программы, которая завершится через два месяца. Затем утверждается список участников программы. Если клиент получает положительное одобрение по займу, то у него будет шесть месяцев на поиск жилья.
«У нас есть 16 компаний, которые имеют одобрение КЖК на привлечение средств дольщиков. Если у них будут интересные предложения, то любую мы загружаем на наш портал. Привлекательность программы еще и в том, что человек сам будет выбирать своими ногами, глазами. Необходимо помнить, что программа «Отау», поскольку есть ограничения по сумме займа в максимально 18 млн, не рассчитана на покупку жилья премиум-класса. У нас сейчас достаточно много жилья строится эконом-класса. В Шымкенте есть предложения продажи квартир до 20 млн тенге. Есть предложения от строительных компаний, которые не первый день на рынке, от 280 тысяч тенге за квадратный метр. Да, это черновая отделка. Но это рынок и заставлять делать иначе – бесполезно. А вот если строитель увидит, что дом в полностью чистовой отделке и покупатель выбрал именно его, все квартиры раскуплены сразу и застройщик хорошо заработал, то сам строитель следующий дом будет сдавать в чистовой отделке. Это мировая тенденция и я думаю, что у нас через год - два будет также все обустроено. Даже сейчас многие застройщики эконом-класс делают вчистовую. Человек заинтересован в том, чтобы купил, заехал и сразу живи без ремонта. Чтобы ремонт у человека сидел в сумме займа», - предположил перспективы застройки Даурен Саудабаев.
Понятно, что в бизнес-классе чистовую отделку делать бесполезно – там у клиентов другие запросы. Возможно, и в Шымкенте строительные компании к этому придут. Потому что в некоторых регионах Казахстана практически 80% рынка жилья уже сдают в чистовой отделке.
