Не секрет, что многие казахстанские банки из-за складывающихся трудностей в развитии экономики, вступили в 2015 год со значительным багажом проблемных кредитов, с дефицитом ликвидности, невнятной стратегией, которая зависит от доступа к государственным финансам. На этом фоне актуальным становится вопрос надежности банковского сектора. К числу банков, уверенно держащихся на плаву и не снижающих динамику роста, относится Bank RBK.
Об итогах работы за прошлый год, планах на перспективу и, что немаловажно, в чем же сегодня хранить свои сбережения, рассказывает директор шымкентского филиала Bank RBK Бауыржан Ерназарович ПЕРНЕЕВ.
- Начался 2015 год. Каким для Вашего банка выдался прошедший год?
- В 2014 году Bank RBK продемонстрировал уверенную динамику роста по всем ключевым показателям бизнеса. Мы вплотную подошли к десятке крупнейших банков по активам, значительно нарастили кредитный и депозитный портфель. Если оперировать цифрами, то активы банка по итогам года составили 518,6 млрд. тенге (рост на 133%), ссудный портфель – 359,4 млрд. тенге (+149%), средства клиентов – 368,6 млрд. тенге (+90%), в том числе вклады физических лиц – 101,5 млрд. тенге (+202%). При этом очень важно, что по качеству активов мы являемся лучшими среди всех значимых банков страны. Доля проблемных кредитов в Bank RBK – одна из самых низких на отечественном банковском рынке; уровень ссуд с просрочкой свыше 90 дней на 1 января 2015 года составил у нас всего 3,1% – сущий мизер по сравнению со среднерыночными 23,5%.
- Сколько банк заработал в минувшем году?
- Прибыль Bank RBK в 2014 году составила 2,5 млрд. тенге – на 64% больше, чем годом ранее. При этом в банке существенно вырос размер фонда оплаты труда, иначе банк заработал бы еще больше. Во-первых, в марте прошлого года, непосредственно вслед за девальвацией и в целях смягчения ее последствий для сотрудников, были на 10% повышены зарплаты всему персоналу банка. Во-вторых, в октябре банк перевел специалистов фронт-офиса на четырехдневную рабочую неделю, предоставив им дополнительный выходной день с сохранением прежнего уровня оплаты труда. В этой связи банком был расширен штат, созданы дополнительные рабочие места, что повлекло за собой увеличение общего фонда заработной платы. Акционеры с готовностью приняли решения об индексации зарплат и введении четырехдневки, рассматривая данные шаги как актуальную инвестицию в главный актив банка – человеческий капитал.
- Что стало залогом успешной деятельности? Над чем еще предстоит работать?
- Главный секрет успеха, на мой взгляд, заключается в том, что все сотрудники Bank RBK ощущают себя единой сплоченной командой, мобилизованной на достижение общей высокой цели. Философия и корпоративный дух банка – для нас это не пустые слова, а реально действующие стимулы. Банк активно создает новые квалифицированные и достойно оплачиваемые рабочие места, и в настоящее время команда Bank RBK включает в себя свыше 900 человек. При этом главная задача каждого работника банка – профессиональное, качественное и быстрое обслуживание наших клиентов.
- Какие знаковые для банка события произошли в 2014 году?
- О введении четырехдневки для специалистов, которые непосредственно отвечают за обслуживание клиентов, я уже упомянул. Единственное, хотел бы добавить, что все дополнительные затраты банка, связанные с повышением зарплат и расширением штата, ни в коем случае не перекладываются на плечи клиентов. Рост административных расходов осуществляется за счет прибыли нашего фининститута.
Еще одним важным для нас и наших клиентов фактом стало произошедшее в прошлом году серьезное усиление акционерного состава банка за счет одного нового крупного участника и нескольких влиятельных отечественных бизнесменов. Это дает гарантию абсолютной надежности нашего банка, что является нашим дополнительным и очень весомым козырем в привлечении клиентов. За один только 2014 год благодаря прямым вливаниям акционеров уставный капитал банка был увеличен более чем на 20 млрд. тенге, или почти в 2,5 раза. Доведение банком собственного капитала до отметки в 100 млрд. тенге намечено на 2016 год, то есть на несколько лет раньше срока, определенного регулятором. Отрадно, что открывающиеся перед банком перспективы оценили и авторитетные независимые эксперты в лице агентства Standard & Poor’s, которое в ноябре прошлого года улучшило прогноз по рейтингам банка со «Стабильного» на «Позитивный», а также повысило рейтинг банка по национальной шкале с «kzBB-» до «kzBB».
- Увеличилась ли за последнее время клиентская аудитория? Что помогает Вашему банку строить доверительные отношения с клиентами?
- Напомню, что бренд RBK появился на банковском рынке Казахстана в сентябре 2011 года в результате ребрендинга Казинкомбанка. На этапе становления Bank RBK избрал для себя модель «банк-бутик», предусматривающую акцент на работе со средними и крупными корпоративными клиентами, а также с представителями среднего класса и VIP-клиентами в розничном сегменте. Такая ставка себя полностью оправдала. Избавленный от необходимости распыляться на массового потребителя финансовых услуг, банк сумел сконцентрироваться на качестве предоставляемого сервиса и обеспечил своим клиентам высокий уровень комфорта в обслуживании, чем выгодно выделился на общем банковском фоне и благодаря чему достаточно быстро обрел широкую узнаваемость. С момента ребрендинга число клиентов Bank RBK выросло в 35 раз, на конец прошлого года у нас обслуживалось порядка 68 000 физических и юридических лиц.
Сейчас, когда культура обращения с клиентами стала визитной карточкой банка и его лучшей рекламой, у нас имеются все предпосылки заняться управляемым расширением клиентской базы. Мы уверены, что качество наших услуг никоим образом не пострадает и выдержит любой приток клиентов. Соответственно, от модели «банк-бутик» мы будем отходить и начинаем позиционировать себя как универсальный банк, работающий со всеми категориями клиентов как в корпоративном бизнесе, так и в рознице.
- Как неоднозначная внешнеэкономическая ситуация отразилась на деятельности Вашего банка? На чем основан Ваш антикризисный механизм?
- В этом году банк приступил к реализации новой трехлетней стратегии развития. В этом документе перед банком поставлены новые, более амбициозные цели и предложен набор эффективных практик, механизмов и инструментов, с помощью которых эти цели должны быть достигнуты. Предполагается, что в результате достижения поставленных целей Bank RBK к концу 2017 года уверенно закрепит за собой статус одного из лидеров группы средних банков Казахстана и будет обладать одними из лучших характеристик финансовой устойчивости. Возможно, что наблюдающееся сейчас резкое ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры объективно повлияет на достижение банком каких-то показателей в абсолютных цифрах. При этом в относительном выражении, в сравнении с другими банками, мы все равно будем продвигаться вверх и увеличивать долю рынка. Наши главные конкурентные преимущества - высокий уровень сервиса, индивидуальный подход к клиенту и абсолютная надежность благодаря сильному составу акционеров, высокому качеству активов и отсутствию внешних долгов. Соответственно, влиянию негативных внешних факторов наш банк может быть подвержен только косвенно, через возможное снижение экономической активности в стране в целом. И даже если снижение активности произойдет, мы готовы использовать это как возможность для усиления нашей конкурентоспособности.
- Считаете ли Вы благоприятными условия работы на казахстанском рынке, в частности, в банковской сфере?
- Я считаю банковский рынок одним из самых конкурентных рынков в Казахстане. Каждый клиент волен выбрать банк себе по душе. Если человеку по каким-либо причинам не нравится обслуживание в том или ином банке, он может с легкостью обратиться в другую финансовую организацию. Рынок находится под строгим контролем регулятора, и, в случае возникновения спорных ситуаций, у клиента, если он прав, всегда есть возможность отстоять свою правоту. Наши банки надежны. Сравните с той же Россией, где в последнее время лицензии на банковскую деятельность отзываются пачками. В Казахстане таких случаев единицы, а в новейшей истории – ни одного. Наши банки технологичны. То есть с точки зрения потребителя финансовых услуг отечественный банковский сектор достойно выполняет свои функции. Что касается меня как банкира, то я вижу у нашей отрасли большой потенциал, связанный, прежде всего, с развитием в стране частного бизнеса и созданием производств в реальном секторе экономики. Какую-то продукцию, которую мы сегодня импортируем, страна вполне могла бы производить у себя. И я считаю, что предпринимательская активность в этом направлении непременно будет возрастать, а вместе с ней будет расти и спрос на банковское финансирование.
- Многие аналитики утверждают, что 2015-2016 годы будут периодами классического кризиса, которые потребуют переосмысления экономической ситуации и выработки новых подходов и решений по выходу из кризиса. Каким, на Ваш взгляд, может стать нынешний кризис и к чему нам, казахстанцам, надо быть готовыми?
- Все зависит от того, насколько быстро и эффективно наша страна приспособится к новому, гораздо более низкому уровню цен на нефть. Не сомневаюсь, что у руководства нашей страны есть решения, направленные на то, чтобы не допустить ухудшения уровня жизни населения. В то же время сами казахстанцы должны учиться жить по средствам и ответственно подходить к формированию домашних бюджетов. Все-таки благосостояние каждого отдельно взятого человека в первую очередь зависит от него самого.
- Как обезопасить себя от влияния кризисных моментов? Сегодня наши читатели задаются вопросами: куда выгодней и рациональней всего вкладывать свои сбережения?
- Будучи банкиром, я не могу посоветовать ничего лучше, чем хранить деньги на банковском депозите. Это самый надежный инструмент с гарантированной прибылью. А вот в какой валюте сберегать – это личное решение каждого, здесь советовать не возьмусь. Могу лишь порекомендовать наш мультивалютный вклад DEPOSITUM, который позволяет без комиссий осуществлять конвертацию денег через интернет-банкинг.
- Коснулся ли факт девальвации российского рубля лично Вас и ваших доходов?
- Мои доходы, как и подавляющего большинства казахстанцев, исчисляются в тенге. Так что с учетом российской девальвации моя зарплата, если пересчитать ее в рублях, стала намного выше (смеется).
- Спасибо за профессиональные советы. Думаю, они могут пригодиться нашим читателям.
