О финансовых пирамидах написаны тысячи статей, сняты документальные фильмы и даже сериалы. И всё же каждый год сотни казахстанцев несут свои деньги в структуры, построенные по принципу «пирамиды». «Панорама Шымкента» разбиралась, почему так происходит и что толкает наших соотечественников на столь рискованный шаг.
Ловушка легких денег
Большинство людей мечтают о финансовой свободе, о возможности не работать и жить в достатке. Поэтому, зачастую, именно жажда быстрой наживы становится самым очевидным и сильным мотивом. Финансовые пирамиды предлагают именно это – легкий, быстрый и высокий доход, который, кажется, не требует никаких усилий. Вместо того чтобы годами копить и изучать сложные инструменты, можно просто вложить деньги и получать проценты. Этот соблазн настолько велик, что затуманивает разум, заглушая голос логики.
По мнению судьи-координатора межрайонного специализированного суда по уголовным делам Шымкента
Сабита Туреханова, в большинстве случаев жертвы финансовых пирамид осознанно шли на риски.
«Люди информированы, многие неплохо знают законы, знают о последствиях, но осознано идут на риск с целью быстрого обогащения. Кто-то, делая вклады в финансовые пирамиды, хочет быстро улучшить финансовое положение. Другие стремятся приобрети жилье по беспроцентным кредитам», — поделился Сабит Туреханов.
Отстаивали очереди, чтобы сделать вклады
Дело о финансовой пирамиде «Гарант 24» — одно из резонансных и масштабных дел, рассмотренных в межрайонном специализированном суде по уголовным делам Шымкента. Его фигурантами стали порядка 50 человек, а количество обманутых по всему Казахстану вкладчиков, исчислялось сотнями. Только на юге страны – в Туркестанской области и Шымкенте от действий организаторов финансовой пирамиды «Гарант 24» пострадали более 300 человек, совокупно потерявших свыше 270 млн тенге.
ТОО «Гарант 24» заявило о себе осенью 2019 года. Головная компания была зарегистрирована в Актобе, а в регионах, в том числе и в Шымкенте, ТОО открыло свои филиалы.
«Была реклама, согласно которой компания обещала в достаточно короткое время удвоить и даже утроить сумму вклада. К примеру, вложившему миллион было обещано месячное вознаграждение в сумме 300 тысяч. То есть, дивиденды составляли 30% от суммы вклада. Во второй месяц – еще столько же. А в конце третьего месяца вкладчик, по заверению ТОО «Гарант 24», вместе с вознаграждением в 300 тыс. тенге, мог забрать и вложенный миллион. Итого обещанная сумма вознаграждения составляла 900 тыс. тенге. Естественно, чем выше была сумма вклада, тем больше должна была быть и сумма вознаграждения, — проинформировал Сабит Туреханов.
К слову, в первый месяц все вкладчики исправно получали обещанное вознаграждение, что сподвигало мечтающих о скором богатстве заметно увеличивать сумму первоначального вклада. Чтобы стать вкладчиками ТОО «Гарант 24» люди продавали квартиры и машины, брали деньги взаймы. Сарафанное радио стремительно разносило информацию о сверхприбылях среди родственников и знакомых. В итоге, количество вкладчиков ТОО «Гарант 24» с каждым днем росло в геометрической прогрессии и люди часами стояли в очередях, чтобы отдать организаторам финпирамиды свои миллионы. При этом максимальные суммы вкладов достигали 10 и даже 20 миллионов тенге.
Параллельно с ТОО «Гарант 24», организаторы создали ТОО “Выгодный займ” и “Estate ломбард», через которые вкладчики могли заложить имеющееся у них имущество.
«К примеру, если на рынке двухкомнатная квартира стоила около 20 млн тенге, то в «Выгодном займе» и «Estate ломбарде», за нее давали 21 млн. Деньги обещали выплатить частями в течение трех-четырех месяцев. То же самое было с машинами. Автомобиль мог стоить 3 млн тенге, а в «Выгодном займе» и «Estate ломбарде» его оценивали в 3,6 млн. Естественно, что от такого, на первый взгляд, выгодного предложения людям было трудно отказаться, даже при том, что деньги нужно было ждать 3-6 месяцев. Человек соглашался на сделку, но, как правило, успевал получить только часть денег. При этом в первый месяц почти все вкладчики получили предусмотренное договором вознаграждение. Во второй месяц сумма могла быть уже меньше обещанной, но это не настораживало людей и они продолжали жить надеждами о сверхприбылях, — добавил Сабит Туреханов.
Все закончилось в феврале 2020 года. Когда в один из дней очередная группа вкладчиков пришла за обещанными деньгами, двери офисов оказались закрыты, а телефоны всех сотрудников компании, обещавшей скорое обогащение – отключены. Вкладчикам ничего не оставалось, как обратиться в полицию.
В связи с массовостью обращений на юге страны, уголовное дело было выделено в отдельное производство. Таким образом, шестеро организаторов преступного бизнеса, дважды предстали перед судом. В первый раз их осудили в августе 2022 года. Тогда перед судом предстали сразу 48 человек – от организаторов до мелких исполнителей крупнейшей в истории Казахстана финансовой пирамиды. Все они были приговорены к тюремному заключению на сроки от 18 до 7 лет колонии.
А в декабре 2023 года началось судебное разбирательство в Шымкенте. Здесь к ответственности привлекалась только верхушка пирамиды во главе с организатором. По совокупности предъявленных обвинений входившие в нее организаторы были осуждены на сроки от 18 до 6,1 лет лишения свободы.
Как жилищный кооператив «Пайызсыз Баспана» обернулся финансовой пирамидой
А в скором времени в этом же суде был вынесен еще один приговор по делу о финансовой пирамиде. На сей раз на скамье подсудимых оказались создательница жилищного кооператива «Пайызсыз Баспана» и двое ее подельников. Организация была зарегистрирована в сентябре 2019 года и просуществовала больше двух лет.
«Через социальные сети, в основном через «Инстаграм», они привлекали деньги вкладчиков по всему Казахстану, обещая им приобрести недвижимое и движимое имущество. Однако, как установил суд, привлечённые средства не использовались в реальной предпринимательской деятельности, а шли на обогащение организаторов и выплаты первым вкладчикам за счёт новых участников. В результате их действий, 135 потерпевшим был нанесён ущерб в особо крупном размере — свыше 171 миллиона тенге. В суде все трое признали вину. И так как не было установлено отягчающих обстоятельств, суд вынес наказания на сроки от 6,8 до 3 лет лишения свободы. Суд также удовлетворил гражданские иски потерпевших о возмещении материального ущерба», — пояснил судья-координатор.
По словам Сабита Туреханова, в «Пайызсыз Баспана» вкладчиков, в первую очередь, привлекало отсутствие процентов.
«На покупку имущества вкладчикам было обещано – от 50 до 80% от вложенных средств. По условиям кооператива, эти деньги не облагались процентами и возвращались в течение 3-5 лет. Понятно, что получили деньги только те, кто был в числе первых. Выплаты им осуществлялись за счет других вкладчиков. Купил первый, второй, третий. А потом уже начали возникать проблемы с выплатами. И люди начали приходить и требовать возврата вложенных средств. Когда им в этом отказали – обратились с заявлением в правоохранительные органы», — добавил Сабит Туреханов.
В суде пострадавшие уверяли, что не знали, что имели дело с финансовой пирамидой. По их словам, в рекламе, постоянно мелькавшей в соцсетях, предлагались очень выгодные условия. О привлекательности вкладов в «Пайызсыз Баспана» красноречиво говорили и представители кооператива. При этом полное отсутствие процентов по выплатам вкладчиков не только не насторожило, но и стало главным стимулом для участия.
«Я считаю так: раз идет реклама, хоть в СМИ, хоть в соцсетях касательно финансово-кредитной организации, необходимо прийти и убедиться: имеется ли финансы у этой организации, каким образом они собираются в дальнейшем обеспечивать их жильем. Если будут говорить, что за счет других вкладчиков, то эта организация рано или поздно прогорит. В суде я говорю истцам: «Если бы вы успели взять деньги и купить имущество за счет других вкладчиков, вы бы здесь не стояли. В суд вы пришли только потому, что не смогли это сделать. Деньги вложили, но не успели получить обещанные и плюс свои потеряли». Очевидно, что люди шли в «Пайызсыз Баспана» осознано, но мы не можем их за это винить. Вина лежит на организаторах, которые вводили людей в заблуждение», — добавляет Сабит Туреханов.
Есть ли шансы вернуть деньги
Исходя из судебной практики, возможность вернуть деньги, вложенные в финансовую пирамиду, существует, хотя и не гарантирована.
По информации Сабита Туреханова, возврат средств зависит от нескольких ключевых факторов:
Арест имущества: если следствию удается наложить арест на движимое и недвижимое имущество организаторов пирамиды, это имущество может быть реализовано для возмещения ущерба пострадавшим.
Средства на счетах: деньги, оставшиеся на арестованных банковских счетах фигурантов дела, также направляются на погашение долгов.
Добровольное возмещение: в некоторых случаях люди, которые успели получить выплаты за счет других вкладчиков, продолжают возвращать средства на арестованные счета.
«Но важно понимать, что полный, 100% возврат денежных средств практически невозможен, так как значительная часть денег, вложенных в финансовую пирамиду, уходит на выплаты самым первым участникам», — предупреждает судья.
Как защитить себя от финансовых пирамид
Чтобы не стать жертвой мошенников Сабит Туреханов советует следовать простым, но важным правилам, которые помогут распознать обман ещё до того, как вы потеряете свои деньги.
Проверяйте компанию и её руководство: прежде чем вкладывать средства, убедитесь в финансовой состоятельности организации, изучите её учредительные документы и оцените репутацию руководителей. Узнайте, есть ли у них опыт работы в финансово-кредитной сфере и соответствующее образование.
Остерегайтесь обещаний быстрого и лёгкого обогащения: особое подозрение должны вызывать предложения с нулевыми процентами или необоснованно высокой доходностью. Помните, что безвозмездно получить крупную сумму или недвижимость невозможно.
Убедитесь в наличии реальных активов: если вам обещают квартиру или дом, лично посетите объект и убедитесь, что строительство действительно ведётся. Не верьте макетам и словам менеджеров без реальных доказательств.
Используйте официальные и проверенные источники: для приобретения жилья обращайтесь в государственные структуры, такие как акимат или «Отбасы банк», где вам предоставят информацию о льготах и государственных программах.
Избегайте схем, основанных на привлечении новых людей: если ваше вознаграждение напрямую зависит от притока новых вкладчиков, вы имеете дело с финансовой пирамидой. Не рискуйте своими деньгами и репутацией, втягивая в мошенническую схему друзей и родственников.
Критически относитесь к рекламе в соцсетях: не доверяйте сомнительным обещаниям из интернета. Всегда проводите собственную проверку, прежде чем принимать решение об инвестициях.
«Помните, что главный принцип финансовых пирамид — это получение прибыли одних за счёт вложений других. Чтобы обезопасить себя, не вкладывайте деньги в неизвестные организации и не верьте в то, что из одного тенге можно без усилий получить сто. Даже, если вы очень нуждаетесь в деньгах, искать их в финпирамидах не стоит», — резюмирует Сабит Туреханов.
P.S. В данный момент в межрайонном суде по уголовным делам Шымкента идет судебный процесс по делу о финансовой пирамиде «Nazira Gold». На скамье подсудимых девять человек, которым предъявлены обвинения по статьям, предусматривающим ответственность за мошенничество, создание финансовой пирамиды и отмывание денег.
В соответствии с обвинением, предъявленным фигурантам, сумма ущерба составила 4,4 млрд тенге. Потерпевшими по делу признан 151 человек. Деятельность компании, которая под видом продажи ювелирных изделий обещала вкладчикам ежемесячный доход до 40%, была пресечена Департаментом АФМ по городу Шымкенту. В ходе расследования выяснилось, что выплаты производились за счет денег, привлеченных от новых участников.
