В 2021 году было выдано 2366 кредитов АО «Отбасы банком» для улучшения жилищных условий шымкентцев
Жилищный вопрос для любого государства приоритетный, так как обеспечение населения жильем напрямую связано с социальным благополучием граждан. В Казахстане разрабатывается единая модель развития этого сектора, в основу которой положен принцип доступности жилья. Для этого в стране внедряют жилищные программы, различные варианты кредитования и ипотеки, в том числе и для социально незащищенных слоев населения. С вопросом о том, какие программы действуют сегодня, кто в них может участвовать и на каких условиях, мы обратились в АО «Отбасы банк».
Новые возможности
Доступное жилье пре-дусматривает разнообразные варианты льготного кредитования с низкими процентными ставками и длительными сроками выплат. Кроме того, казахстанцы получат возможность перечислять пенсионные накопления на депозиты в «Отбасы банк». Президент страны Касым-Жомарт Токаев отметил положительную динамику инициативы по досрочному использованию пенсионных накоплений.
Председатель правления АО «Отбасы банк» Ляззат ИБРАГИМОВА отметила, что в «Отбасы банке» (дочерняя организация холдинга «Байтерек») поддержали инициативу Президента, так как это поможет в первую очередь молодым казахстанцам, молодым семьям приобрести собственное жилье.
«Сейчас в Казахстане ежегодно создается около 120 тысяч молодых семей. В первые годы супругам непросто накопить на собственную квартиру или дом. Им нужна поддержка. И инициатива Главы государства - это то, что сейчас крайне необходимо. Она позволит казахстанцам практически в два раза сократить срок накопления средств в «Отбасы банке» и гораздо раньше отметить новоселье. По нашей оценке, около 190 тысяч молодых семей смогут воспользоваться этой возможностью в течение года. И еще 15 тысяч семей будут открывать вклады ежегодно», - отметила Ляззат Ибрагимова.
По данным пресс-службы банка, порядка 270 тысяч казахстанцев уже использовали свои пенсионные накопления через «Отбасы банк» на общую сумму свыше 1,4 триллиона тенге. И в разрезе возрастов большая доля, а это 46,1%, приходится на граждан в возрасте от 36 до 45 лет. На возраст от 26 до 35 лет приходится 18,5%. При этом даже на вкладчиков в возрасте от 18 до 25 лет приходится 0,1% изъятий средств из пенсионного фонда.
Женщины активнее
В Казахстане доля женщин-заемщиков по ипотечным займам по последним данным составляет 48%. Директор Шымкентского филиала АО «Отбасы банка» Даурен САУДАБАЕВ отметил, что доля женщин в кредитном портфеле «Отбасы банка» превышает долю заемщиков мужчин.
«По количеству займов доля женщин составляет 57 процентов, по сумме займа и по остатку задолженности - 53 процента. На протяжении последних пяти лет женщины в нашем Банке кредитуются активнее, чем мужчины. Их доля в кредитном портфеле Банка значительно не меняется и составляет 55-57 процентов», - говорит спикер.
Поэтому была разработана ипотечная программа «Умай» специально для женщин. По этой программе «Отбасы банк» выдает кредиты не только на покупку, но и на ремонт жилья без первоначального взноса.
«Участница программы должна быть совершеннолетней, гражданкой Казахстана. Ее ежемесячный семейный доход должен составлять не более 320 тысяч тенге. При этом нет ограничений в выборе жилья, займы для женщин будут выдаваться для покупки как первичного, так и вторичного жилья, в том числе и по договору долевого участия, а также на ремонт жилья. Максимальная сумма займа на приобретение жилья при ежемесячном доходе до 200 тысяч тенге - 85 процентов от стоимости приобретаемого жилья без учета жилищно-строительных сбережений или депозита, от 200 до 320 тысяч тенге - 80 процентов от стоимости приобретаемого жилья без учета депозита. Подчеркну, что оценочная стоимость должна быть подтверждена подразделением залоговых рисков Банка», - говорит Д. Саудабаев.
Максимальная стоимость приобретаемого жилья - 17 млн 600 тыс. тенге, а максимальная сумма займа на ремонт жилья - до 3 млн 700 тыс. тенге. Чтобы стать участницей этой программы, необходимо соблюсти четыре основных условия: процентная ставка по займу - 12%, в том числе годовая эффективная ставка вознаграждения, с последующим понижением до 5%. Первоначальный взнос не требуется. В случае необходимости 15% от стоимости жилья дается застройщику. Срок предварительного займа - от полугода до десяти лет.
Хотите новостройку? Поможет «Шаңырақ»
В соответствии с поручением Главы государства в Казахстане был разработан пилотный проект «Шаңырақ». Участниками этого проекта могут быть граждане, состоящие на учете в акимате как нуждающиеся в жилье.
«Для данного конкурса необходимо наличие дохода от трудовой или предпринимательской деятельности без учета пенсионных отчислений, индивидуального подоходного налога и других обязательных отчислений. Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,7 прожиточного минимума (ПМ в 2021 года - 34 302 тенге. - Прим.) в месяц. То есть размер дохода на одного члена семьи в 2021 году не должен превышать 126 917 тенге. Жилье по данной программе можно получить только в новостройках. Это дома, построенные местными акиматами и частными строительными компаниями по программе «5-10-20» (а также при наличии гарантийного соглашения АО «Фонд гарантирования жилищного строительства» об участии в долевом строительстве. – Прим.)», - проинформировал Даурен Муратович.
Список строительных компаний, где можно приобрести квартиры по программе «Шанырак», опубликован на www.hcsbk.kz. По программе «Шанырак» были заключены договоры купли и продажи уже с более 600 очередниками местных исполнительных органов, выдача которых планируется в октябре этого года.
«Нұрлы жер» предусматривает депозит
Для участия и приобретения жилья по программе «Нұрлы жер» на депозите в банке должны быть средства в размере 20% от стоимости квартиры для первоначального взноса. Для приобретения однокомнатной квартиры стоимостью 7,7 млн тенге необходимо накопить на депозите 1,5 млн тенге. После этого банк выдает льготный займ по ставке 5% годовых. По данной программе планируется выдать 1088 квартир через «Отбасы банк».
«Жилые дома будут построены в рамках государственной программы «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы. Новые дома расположены в новом микрорайоне «Туран-2». Там стоимость квадратного метра жилья составляет 180 тысяч тенге. Основной конкурс проводится среди очередников местного исполнительного органа. При наличии свободных квартир планируется организовать конкурс и среди вкладчиков банка, не состоящих в очереди в местных исполнительных органах. Квартиры, оставшиеся после дополнительного конкурса, реализуются путем прямой продажи», - пояснил руководитель городского филиала «Отбасы банка».
Также для участия в госпрограмме граждане, состоящие в очереди МИО, должны открыть депозит в «Отбасы банке». На жилье по программе «Нұрлы жер» могут претендовать граждане, отвечающие следующим условиям:
- имеющие гражданство РК или статус кандаса;
- отсутствие за последние пять лет жилья на территории РК у заявителя и членов его семьи;
- подтверждение платежеспособности, то есть наличие дохода от трудовой или предпринимательской деятельности до 3,7-кратной величины прожиточного минимума на каждого члена семьи за последние шесть месяцев.
Новые объекты, реализуемые «Отбасы банком» по этой программе размещены на портале www.baspana.otbasybank.kz. Здесь претендент на жилье имеет возможность просмотреть строящиеся объекты, получить информацию о начале приема заявлений, выбрать понравившуюся квартиру и подать заявку на участие программе.
Низкие ставки и госпремии
Еще одна программа «Бақытты отбасы» рассчитана на многодетных, неполных семей, семей, имеющих или воспитывающих детей с инвалидностью. Ее участники могут получить заем на покупку жилья по беспрецедентно низкой ставке всего до 2% годовых. При этом первоначальный взнос составляет всего 10%, а срок кредитования - до 19 лет. Первоначальный взнос можно покрыть за счет жилищного сертификата от акимата Шымкента, который определяет категории получателей жилищных сертификатов. Прием заявок на участие в данной праграмме завершился 26 мая текущего года.
«В рамках программы «Бақытты отбасы-2021» Шымкенту присвоено 583 лимита. Из них 272 жителя города уже получили жилье. Еще 202 вкладчика с подтвержденной платежеспособностью подыскиваю жилье. Остальные - из резервного списка, и им необходимо подтвердить свою платежеспособность до 1 ноября», - отметил
Д. Саудабаев.
Кроме того, в этом году каждый вкладчик «Отбасы банка» может получить премию от государства в размере 116 680 тенге. Премия государства - это средства, перечисляемые на депозиты вкладчиков «Отбасы банка» из республиканского бюджета для повышения их мотивации к улучшению жилищных условий. Она присуждается ежегодно по итогам календарного года. Средства переводятся один раз на все депозиты сразу в начале каждого года.
«До конца года каждому вкладчику Банка необходимо накопить средства, равные 200 МРП, или 583 400 тенге. При соблюдении этого условия возможно получение максимальной премии от государства. В этом году эта сумма составила 116 680 тенге», - рассказал директор ШФ АО «Отбасы банка».
Добавим, в «Отбасы банке» есть выездные консультанты, которые помогут рассчитать доход и ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Или можно самим прийти в банк по адресу: улица Рыскулбекова, 3г. Также можно обратиться в центр обслуживания по адресу: проспект Тауке хана, 49.
