Согласно данным Комитета по правовой статистике и специальным учетам Генеральной прокуратуры, с каждым годом увеличивается число фактов интернет-мошенничества. В 2019 году было раскрыто больше тысячи таких преступлений, задержано 388 человек, и почти половина из них мошенничала не по разу. А в 2018 году в стране было зарегистрировано свыше 263 тысяч преступлений, из них почти 29 тысяч случаев - из разряда мошенничества. Жертвами интернет-мошенников чаще всего становятся жители крупных городов. Так, в 2018 году больше всего таких случаев - 7515 - было зарегистрировано в Алматы, 4263 факта - в Нур-Султане, 2346 - в Шымкенте.

В свете последних событий, связанных с задержанием учредителей финансовых компаний «Гарант-24» и «Выгодный займ», казахстанцы всерьез задумались о безопасности своих сбережений. Руководитель управления региональных представителей в городе Шымкенте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Абилгазы КАЛНАЗАРОВ рассказал, как уберечь себя от различного рода финансовых махинаций.

- Абилгазы Мамышович, какие виды финансовых мошеннических схем распространены в Казахстане?

- Их немало. Одни из распространенных – это интернет-ловушки. Сейчас мошенники активно используют Сеть. Как вы знаете, в сфере онлайн-торговли исключается непосредственный контакт с жертвой. Аферист публикует в социальных сетях объявление о продаже определенного товара. Покупателю он говорит, что вещь будет доставлена только после стопроцентной предоплаты. Доверчивые клиенты перечисляют деньги, не подозревая, что ни товара, ни денег они не получат.
Распространены и махинации с карточками при продаже авто. Мошенники ищут на специализированных сайтах объявления о продаже автомобилей и стараются по ним выбрать машины в ценовом сегменте выше среднего. Диалог по телефону выстраивается по готовому сценарию: продавцу звонит потенциальный покупатель, говорит, что он готов купить авто, но сейчас якобы находится в другом городе, и предлагает отправить задаток. После отправки данных о банковском счете злоумышленник звонит продавцу и просит продиктовать код подтверждения по каким-либо операциям, который приходит в виде SMS на телефон потерпевшего, а также другие персональные данные – номер удостоверения личности, ИИН, номера карт. Далее, снова через мобильный банкинг, все средства с карты переводятся на подставные счета либо электронные кошельки.

- Аферы с недвижимостью – это, пожалуй, классика жанра. Как обманывают в этой части?

- К примеру, мошенники предлагают покупателю приобрести залоговую квартиру по низкой цене, но при одномоментной выплате ее стоимости. При этом заключенный договор купли-продажи не дает покупателю гарантий на владение жильем.
Есть еще один вариант аферы – покупка квартиры по предоплате по очень выгодному предложению в интернете. Но после того, как покупатель внес аванс, «продавца» уже невозможно найти.
Иногда мошенники снимают квартиру в аренду, а доверчивым покупателям представляются владельцами и продают им жилье. Чаще всего мошенники в поисках быстрой выгоды предлагают жертве внести аванс незамедлительно, чтобы «оставить за ним недвижимость».
Также есть опасность получить «левый» кредит. Речь идет об оформлении потребительских займов на покупку той продукции, для которой нет необходимости оформлять кредит непосредственно в банке второго уровня. Получается, что чем больше информации о потенциальном клиенте соберут мошенники, тем легче им получить заем.

- Что делать, если украли банковскую или кредитную карту?

- Незамедлительно обращайтесь в свой банк, если вы заметили необычную активность на своих счетах, если не смогли получить удаленный доступ к своим счетам, если вашу карту не приняли к обслуживанию или если вы обнаружили в своей кредитной истории займы, которые не оформляли.
Никому не предоставляйте информацию о своих карточках и персональных данных без необходимости и совершайте сделки только при личной встрече.
Если ваши документы были утеряны, срочно обращайтесь в ЦОН, где ваши пропавшие документы аннулируют и предоставят соответствующие справки, или в органы внутренних дел с заявлением об утере, где вам предоставят официальную справку с указанием времени и даты обращения. Таким образом в дальнейшем можно доказать свою непричастность к получению займа.

- Какие еще методы могут применить мошенники?

- Давайте разберем это по видам мошенничества. Первое - это оформление на иное лицо номера мобильного телефона по потерянному документу. В кредитных организациях, где необходимо подтверждение согласия на получение займа посредством SMS или иной идентификации номера мобильного телефона, мошенники могут оформить заем, который будет подтвержден не только удостоверением личности пострадавшего гражданина, но и оформленным на него номером мобильного телефона. В этой связи необходимо регулярно проверять у операторов мобильной связи наличие иных номеров, оформленных на вас.
Второе - выманить у граждан личные данные: копии документов, номера телефонов, в том числе родственников, и адреса проживания. Для этого создаются лжерекрутинговые агентства или просто организации, якобы предлагающие работу. При оформлении они требуют от гражданина полный пакет документов, который в дальнейшем передают другим лицам для совершения мошеннических действий. В этом случае нужно заранее проверять информацию о потенциальном работодателе и передавать документы и личные данные только при заключении договора.
Третье - это запись телефонных разговоров для якобы подтверждения удаленной идентификации. При этом мошенники звонят жертве и инициируют максимально возможное количество вопросов, на которых просят отвечать «да», «согласен», «подтверждаю». В дальнейшем запись разговора, а точнее ответы, могут быть использованы в качестве доказательства намерения получения займа. Поэтому если вы не уверены в собеседнике, то просто прекратите с ним разговор и не давайте однозначных ответов.
В случае подозрения или выявления мошеннических схем важно обратиться в правоохранительные органы, так как поиск и привлечение к ответственности мошенников находится в их компетенции. Если факт мошенничества будет выявлен, кредитные организации аннулируют заем, оформленный на владельца удостоверения, и будет начат процесс взыскания средств с мошенника, если его личность будет установлена.

- Как защитить себя от мошенников?

- Главное - быть бдительными. Чтобы не стать жертвой мошенников, не оставляйте без присмотра свои документы, старайтесь не отдавать их под залог для получения товаров или услуг в аренду, прокат. Никогда и ни при каких обстоятельствах не озвучивайте и не отправляйте незнакомым людям свои персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность.
Не принимайте участие в сомнительных интернет-конкурсах и лотереях, в которых требуется предоставить персональную информацию. Никогда не передавайте и не публикуйте, в том числе в социальных сетях, реквизиты платежной карты.
Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы отследить наличие так называемых «подставных» займов.
Запомните, настоящие представители банков никогда не попросят вас сообщить реквизиты счетов и банковских карт, PIN-коды, CVV-коды и другую конфиденциальную информацию, так как у них есть доступ к соответствующим базам данных своих банков. Если у вас запрашивают такую информацию, сообщите об этом факте по горячей линии вашего банка, а также обратитесь в ближайшее отделение банка, в котором вы обслуживаетесь.

На сегодняшний день по делу финансовых компаний «Гарант-24» и «Выгодный займ» арестованы 16 подозреваемых, розыск еще девяти руководителей ломбардов продолжается.
Напомним, что по обращениям граждан в отношении владельцев ТОО «Гарант 24 Ломбард», «ESTATE Ломбард» и «Выгодный займ» по фактам мошенничества и создания финансовой пирамиды полицией расследуется 22 уголовных дела. Как говорят в полиции, компания обещала клиентам, вкладывающим средства на сумму от 300 тысяч тенге, ежемесячное вознаграждение в размере от 35 до 48%. Она также занималась операциями с движимым и недвижимым имуществом, «выкупая» объекты и машины у жителей с условием вложения средств от продажи в компанию.